銀行為什么會(huì)要求客戶關(guān)閉公司賬戶?

　　在回答這個(gè)問(wèn)題之前，我們先來(lái)探討一個(gè)問(wèn)題，銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶群體?銀行最終目的是盈利，即在現(xiàn)有資源下，客戶能給我?guī)?lái)的(潛在)商業(yè)價(jià)值是否足夠大?明確這一點(diǎn)，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶，又為什么銀行會(huì)要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。

　　那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢?不外乎有如下幾種因素：

　　1、公司戶口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。

　　以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過(guò)去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬(wàn)港幣，會(huì)產(chǎn)生100港幣的月費(fèi);再者如果賬戶在1年都沒(méi)有活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生250港幣的不動(dòng)戶口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來(lái)，這筆開支也是挺大的。

　　2、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的。

　　在開戶的時(shí)候，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：

　　(1)在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件;

　　(2)近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù);

　　(3)公司網(wǎng)站、卡片;

　　(4)現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

　　3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。

　　4、客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或者是受制裁的國(guó)家。

　　了解了導(dǎo)致我開不了銀行賬戶/銀行要求我關(guān)閉賬戶的因素，下面就來(lái)看看有什么應(yīng)對(duì)措施：

　　1、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù);

　　2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢?

　　(1)公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明(銀行在反洗錢調(diào)查過(guò)程中，這是最好的證明);

　　(2)每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證);

　　3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái);

　　4、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。

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